Kuendigung Versicherung und die Beiträge sparen

Mit der Kuendigung Versicherung nutzlose Versicherungen kuendigen oder beitragfrei stellen. Damit sparen Sie in der Regel die Beiträge, die Sie in bessere Altersvorsorge Versicherungen oder sinnvollere Geldanlageformen investieren können.

Dabei müssen Sie allerdings ein paar Punkte beachten.

Form der Kündigung

Die Kündigung der Versicherungen sollte immer in Schriftform per Einschreiben mit Rückschein erfolgen. Nur so sind Sie in der Lage, die Absendung und das fristgemäße Eintreffen der Kündigung beweisen zu können.

Kündigungsfristen

Die normale Kuendigungsfrist beträgt 3 Monate zum Ende des Versicherungsjahres.
Bei der Kfz-Versicherung beträgt die Kündigungsfrist 1 Monat.

Sonderfall Kapitalversicherungen

Kapitalversicherungen sind Versicherungen mit angehängtem Sparvorgang. Und darin liegt das Problem.
Bei Vertragskündigung zeigen sich die gravierenden Nachteile dieser Versicherungsart.

Oft bestand nach der Kündigung der Versicherungen in den ersten Jahren noch gar kein Rückkaufswert, da die gesamten eingezahlten Beiträge vom Versicherer als Abschlusskosten und Vermittlerprovision vereinnahmt wurden.

Das hat er Bundesgerichtshof (BGH)am 12. Oktober 2005 in mehreren Urteilen geändert.
Die Versicherungsgesellschaften wurden verpflichtet, den Versicherten, die gekündigt haben, einen Mindestrückkaufwert zu zahlen.

Betroffen sind laut BGH Verträge, die bis Mitte 2001 abgeschlossen worden sind.
Hier müssen Sie aber als Versicherungsnehmer selbst aktiv werden und Ihre Rechte einfordern.

Das ZDF hat bei "Frontal 21: Lebensversicherungen als legaler Betrug" Ihre Rechte und Möglickeiten als Versicherter sehr gut dargestellt.
Ein Merkblatt zum Mindestrückkaufswert und kostenlose Musterbriefe zur Nachforderung des fehlenden Rückkaufwerts stellt der Bund der Versicherten e.V. zur Verfügung.

Nach längeren Laufzeiten erhalten Sie bei der Kuendigung Versicherung zwar einen Rückkaufswert ausgezahlt. Dessen Höhe ist aber für den Laien meist nicht nachvollziehbar und Sie sollten einen Fachmann zur Überprüfung zurate ziehen.

Es kommt aber noch schlimmer:

Das Finanzamt interessiert sich trotzdem für Verträge, die vor 2005 abgeschlossen wurden. Denn trotz eines Gesamtverlustes sind Zinsen aufgelaufen. Und diese sind steuerpflichtig, wenn der Vertrag vor Ablauf von zwölf Jahren gekündigt wird.

Damit sind Kapitalversicherungen für Sie nutzlose Versicherungen.

Bei Verträgen, die älter sind als 6 Jahre, kann man als Alternative zur Kündigung der Versicherung eine Beitragsfreistellung oder eine Laufzeitverkürzung vereinbaren.

Damit ist das Problem aber nur auf die lange Bank geschoben!
Die mageren Renditen der Kapitalversicherungen werden durch die Inflationsrate und die weiterlaufenden Verwaltungskosten mehr als aufgefressen.

Auch die Versicherungen verkaufen bringt nur 1 bis 3 Prozent höhere Rückkaufswerte.

Die Alternative: Vorzeitige professionelle Kündigung

Lohnenswerter als selbst zu kündigen ist es, den Vertrag von Profis kündigen zu lassen.
Oft ist der Rückkaufswert durch eine anwaltliche Kündigung höher, als wenn der Versicherte selbst kündigt.

Das ist z.B. mit Hilfe des LV-DOKTOR der proconcept.ag möglich.
Hier haben Versicherte, die diesen Weg gegangen sind, bis zu 20 Prozent höhere Rückkaufswerte erhalten, als Sie vorher von den Versicherungen mitgeteilt bekamen.

Sie haben Ihre Lebensversicherung bereits gekündigt?

Wenn Sie sich schon von Ihrer Kapitalversicherung getrennt haben, können Sie durch diese Profis nachträglich die Kapital- Versicherung anfechten und einen höheren Rückkaufswert erwirken.

Mit dem Rückkaufswertrechner können Sie einfach und anonym die Höhe des zu erwartenden Rückkaufswerts ermitteln.

Bedenken Sie aber immer, die Kündigung von Kapitalversicherungen kann nur Fehler reparieren und den finanziellen Schaden mindern.

Musterbriefe zur Kündigung oder Freistellung von Versicherungsverträgen

Beim Bund der Versicherten e.V. finden Sie das Merkblatt - Mindestrückkaufwert Kapitallebensversicherungen mit Musterbriefen zur Freistellung oder Kündigung.

Sie erfahren dort auch,

- was der BGH entschieden hat,
- wer davon betroffen ist,
- was gefordert werden kann,
- wie Sie vorgehen sollten
und Infos zur Verjährung.

Ziehen Sie Ihre Lehre daraus:

Hände weg von Kapitalversicherungen! Trennen Sie immer Risikoschutz und Sparvorgang.

Den reinen Risikoschutz erhalten Sie mit einer Risiko-Lebensversicherung schon zum Preis von 5 % einer Kapitallebensversicherung mit gleicher Versicherungssumme.

Policen Darlehen

Für den Fall, dass Sie Ihre Kapitallebensversicherung "aussitzen" wollen - also keine Kuendigung Versicherung - sollten Sie das beste daraus machen.
Sie können Ihre Lebensversicherung beleihen und damit Ratenkredite oder gar sündhaft teure Dispokredite günstig ablösen und finanzielle Engpässe ausgleichen.

Diese Kredite werden auch Policenkredite genannt. Sie erhalten dabei Kredit bis zur Höhe des Rückkaufswertes Ihrer Versicherung. Sie brauchen deshalb auch keine zusätzlichen Sicherheiten - der Schufa-Eintag entfällt.

Dadurch sind Policendarlehen günstiger als normale Kredite und Sie erhalten sie auch noch, wenn Sie sonst für nicht mehr kreditwürdig eingeschätzt werden.

Sehr wichtig: Der Versicherungsschutz bleibt erhalten!

Ein fader Nachgeschmack bleibt trotzdem: Sie zahlen Zinsen für Ihr eigenes, mühsam angespartes Geld.

Noch immer Zweifel?

Sie glauben noch immer nicht, wie nachteilig dieses Produkt ist und befürchten durch eine vorzeitige Kündung der Kapitalversicherung hohe Verluste?
Dann empfehle ich Ihnen Thomas Schmitts Buch: Geldgrab Lebensversicherungen: Wie Ihre Ersparnisse aufs Spiel gesetzt werden.
Es gibt andere sinnvollere Altersvorsorge Versicherungen oder Geldanlageformen .

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